其实，这笔钱不能用——你没看错——我确实贷了款，但这笔钱被银行存入某个封冻的储蓄账号中了，我是不能花这笔钱。

  这样的借款，是发生在美国一家叫LocalInitiatives Support Corporation的社区发展组织。其意图是为协助低收入人群树立信誉。

  正如我们所知，在美国，信誉记载比存款更重要。70%以上的美国人具有信誉卡，也很少有人全款买车买房。而没有信誉记载的人，会在各种日子小事上寸步难行：许多公寓不对无信誉人士敞开；相同一万美元借款，杰出信誉者要付1300美元利息，而不良记载者要付7600美元的利息。

  所以，这个组织的具体做法是：借300美元，然后每次归还25美元，就有25美元打进你的封冻储蓄账号。当年年末，加上之前的300美元，你的账户里会有600美元现金。这时，你就能取得准时还款堆集的信誉积分：挨近689，这也是美国中等水准。有了好的信誉记载，你就能请求信誉卡、买车买房。

  从行为经济学视点来看，借款比存款更简单完成攒钱——一个月存100美金十分简单就随意消费掉，但每个月欠人100美金却能供给强壮动力去作业挣钱。对低收入人群来说，借钱其实是更好的存钱方法。而从另一个视点来讲，协助低收入人群树立信誉也能提高全体经济的健康程度。

  资深媒体人、舆情分析师。曾供职《知音》《姑苏晚报》等，现为企业MD。国内第一批百万草根博主，2005年获新浪网“十台甫博”。在《GQ》《三联日子周刊》等纸媒宣布文字过千万。