原标题：【租赁案例精选6】汇鑫租赁：聚焦产业真需求，发挥优势谋作为，为中小微企业“输血”
历时3个月，由《当代金融家》杂志社和金时金融研究院联合举办，北京道口金融创新研究院协办的“融资租赁支持中小微企业案例征集活动”引起金融界极大的关注，并得到了广泛的支持。我们遴选了十五家融资租赁公司及知名中介机构在支持中小微企业方面的案例，并一一呈现。
汇鑫租赁当前涉及的行业主要分布于轨道交通、大数据、环保、教育、电子软件、基本的建设和能源等领域，已与多家产业链核心企业、地方大型国有企业、龙头非公有制企业等开展了全方位合作，通过产品组合拳模式，为客户提供综合金融服务方案，形成主业清晰、互为补充、协同发展的良好格局。
四川汇鑫融资租赁有限公司（以下简称“汇鑫租赁”）由国有大型骨干企业泸州老窖集团于2016年组建成立，公司现在存在注册资本金14亿元。公司以成为“西南地区最具影响力的综合型金融服务企业”为发展愿景，已构建起“租赁+保理+典当+供应链贸易+资产管理”的多元化生态发展模式，目前在上海、成都、新疆、西藏多地设立了7家分、子公司。汇鑫租赁当前涉及的行业主要分布于轨道交通、大数据、环保、教育、电子软件、基本的建设和能源等领域，已与多家产业链核心企业、地方大型国有企业、龙头非公有制企业等开展了全方位合作，通过产品组合拳模式，为客户提供综合金融服务方案，形成主业清晰、互为补充、协同发展的良好格局。
汇鑫租赁从成立伊始，就搭建了“泸州为轴、成渝为翼、辐射全国”的发展路径，通过积极“走出去”的战略，实现了公司资产总额、股东权益的持续迅速增加。截至2021年底，公司资产总额近46亿元，较成立之初增长22倍；所有者的权利利益16.42亿元，增长7.2倍；营业收入从2016年1,657万元攀升至2021年16.9亿元，增长101倍；总利润从2016年581万元攀升至2021年21,288万元，增长超35倍。
作为紧密融合实体经济的中坚力量之一，融资租赁对于促进实体经济做优做强具有独特的优势和作用。汇鑫租赁自成立以来从始至终坚持服务区域实体经济发展，以更精准、更灵活、更快捷的服务对接中小微企业，为区域经济优化产业体系、增强核心竞争力贡献力量。
四川都乐光电科技有限公司属于国家高新技术企业，系泸州市江阳区重点招商引资企业深圳市都乐精密制造有限公司的全资子公司，主要研发、生产和销售定制化塑胶镜片、窄带滤光片、光学模具、手机镜头和各类光学镜头等精密光电科学技术产品，在我国光学镜头领域排名靠前。
2020年，都乐公司依据发展需要，计划新建都乐精密一期生产线亿元。一方面，由于项目前期一次性投入较大，加之新建初期公司名下无设备、厂房等资产，除股东担保外无其他强增信措施，外部融资困难，因此在保持原厂基本产能的情况下，企业流动性偏紧；另一方面，光学镜头生产线核心设备为注塑机，因项目产品为高精度手机镜头，对设备精密性要求比较高，需采购日本发那科株式会社所高端注塑机，因受疫情及政治影响，存在一定交付风险。鉴于企业资信现状，通过传统银行渠道融资几无可能。
全面严谨做背调、看预期：汇鑫租赁了解企业困境后，秉承国有企业的担当精神，积极行动，组建业务团队，到企业股东所在地进行考察，重点学习光学镜头生产的基本工艺、行业发展现状、上下游产业链情况、市场供需关系等。了解到在4G、5G更新换代的背景下，精密光电科学技术产品有众多应用场景，伴随世界贸易格局的变动和国内产业升级进程的推进，政府逐渐加大对国内高端制造业的鼓励和扶持力度，行业有望迎来快速地发展时期。
一企一策定方案、控风险：汇鑫租赁围绕企业设备引进、技术革新、跨境交付等详细情况，客观分析，有明确的目的性的设计出了3200万元的综合融资方案，一是采取灵活的转让价款支付方式，通过与企业协商优化其设备采购方案，采取分期付款方式，在设备入关后支付尾款，大大降低交付风险；二是弱担保、强监管，严格资金使用及项目进度监管。对融资资金使用进行严格监管，限定用于生产设备采购，并实时跟进设备交付过程，保证资金用途，保障项目顺利完工，助力企业落地发展。
目前，四川都乐光电科技有限公司所有设备均已采购并安装到位，实现一期项目顺利落地，前期年产量接近4亿颗镜头，前三年产值约6亿元，五年累计总产值约20亿元，未来，都乐公司还将重点打造成为中国西部光学重点实验室、研发测试中心、产学研基地。
作为一家国有准金融机构，汇鑫在保证自身资金安全和国有资产保值增值的前提下，积极履行社会责任。都乐公司有着高科技光环，但同时也因为缺乏核心资产，造成其融资方案受限。面对客户的困难，汇鑫没有轻言放弃，而是通过大量的走访、上下游环节的考察，结合客户的实际融资意向，最终为客户量身定做了一套“弱担保、强监管”的融资方案，在实现用户需求的同时，很好的规避了市场风险和政策风险，实现了项目参与的多方共赢。
四川众邦制药有限公司是一家集农药、医药化工中间产品研制、生产、贸易为一体的综合性非公有制企业，企业成立于2014年2月，于2016年初试生产，基本的产品为金刚烷、盐酸金刚烷胺及其他金刚烷衍生物产品、金刚烷下游原料药、四氢双环戊二烯。当时，该企业处于生产初期，发展前途不明朗，且金刚烷及衍生品作为精细化工领域的细分产品，市场规模有限，该客户在项目投产后遭到竞争者降价打压，长期处在亏损状态，加之企业处于“技改扩”发展阶段，资产金额的投入压力巨大，在发展的关键时期资金出现阶段性困难。汇鑫租赁深入行业调研，了解到金刚烷及衍生品的精细化工领域呈现出竞争者较少、技术壁垒较高的特点。客户采用三氯化铝催化合成法，安全、环保前提下，其原材料的转化收率达到了近100%的利用，极大降低生产所带来的成本，对于残留催化剂也将其转化为水处理原料，带来附加经济效益。虽然受到市场竞争者打击，但其成本低于市场竞争者，价格战为短期行为，长久来看项目拥有非常良好的发展前景。
灵活运用工具，盘活企业资产：在别的金融机构谨慎涉足该领域的情况下，汇鑫租赁深刻理解民营科技型中小型企业特点和需求，发挥融资租赁“融资+融物”的优势，以生产设备作为租赁标的物设计兼顾定制化和标准化的售后回租产品为其提供3000万融资支持，降低了客户厂房和设备投资升级的金钱上的压力，解决了企业的燃眉之急，让企业得以顺利推进“技改扩”项目进程，保持技术领先；同时，汇鑫租赁统观公司发展全局，在不影响企业正常生产经营的情况下，将众邦制药的关联企业“捆绑”搭建风控措施，通过账户与印章共管确保资金的合规使用和良性运转，增加还款的安全边际，保障资金安全，实现发展共赢。
规划发展路径，引领企业方向：汇鑫租赁从行业细致划分领域寻求突破，从企业未来的发展历程分析得失，面对医药化工这一专业领域，汇鑫人从陌生到入门、从学习到熟悉，和客户一起共同梳理头绪，规划发展路径，在汇鑫租赁全力支持下，四川众邦制药有限公司逐步渡过难关，特别在新项目投入运营后，其凭借技术优势及过硬的产品质量，迅速占领市场，在细致划分领域市场全球占有率达到50%，从中小型非公有制企业发展壮大为细分行业巨头，引领该细分领域的发展方向。目前，众邦制药拟创业板上市，已进入上市辅导期，并成功入选2021年度四川省“专精特新”中小企业名单。
在传统的融资方式下，资金供给者主要关注资金需求者资产负债、利润、现金流状况和企业整体的资信能力，但中小民营企业在这些方面不具备优势，长期面临融资难困局。汇鑫租赁在对接服务民营企业的过程中，践行租赁以融促产、产融结合的基本逻辑，不只关注资金单点服务，而是深刻理解行业和企业前景，以产业投行眼光着力解决企业需求和痛点，发挥融资租赁“融资+融物”的优势，助力企业完成改造升级，获得可持续发展能力，为“专业化、精细化、特色化、新颖化”的优质中小民营公司发展增添动力。
英正辉昊阳（泸州）环保材料有限责任公司位于泸州市纳溪区新乐镇大河村西部国际高新林竹产业园，主要生产可自然降解、可堆肥、无毒无害，对环境无污染的模塑制品。公司以竹浆为主要原材料，相比纸浆、草浆、废纸浆类材料具备硬度大、易成纸的优点，其应用领域十分普遍，目前主要以食品包装、工业包装、农业种植、医疗物品作为基本的产品类型。地处泸州，企业具有丰富的竹资源、优越的投资环境和广阔的下游市场，面对日益扩大的市场需求，英正辉公司拟新建年产12000吨的生产线，除厂房建设外，另需采购20台定制纸浆模塑自动成型机，项目前期投入较高，加之新冠疫情突发，受疫防控等影响，企业试生产计划搁置，面临流动资金紧缺的情况。面对国家绿色发展的策略带来的绿色金融发展机遇，汇鑫租赁审时度势，现场走访了解英正辉公司经营规划、行业未来发展的新趋势后，结合泸州区域优势，果断以为英正辉公司提供3000万元融资支持。
契合公司制作周期，灵活设计还款方案：基于项目的行业前景，汇鑫以售后回租方案满足企业的固定资产投入需求，以设备租赁方案解决企业的设备需求，帮助英正辉公司顺利进入实质生产阶段。疫情期间，汇鑫租赁重视企业建设进展，与其建立有效的沟通机制，结合企业实际经营情况及周期性生产的特点，量身定做先息后本的灵活还款方案，为企业良性发展提供足够的缓冲空间。
整合区域优势资源，助力企业长远发展：借助泸州老窖集团股东力量，汇鑫租赁积极帮助英正辉公司开拓市场营销，接洽泸州老窖股份有限公司、郎酒股份有限公司等下游客户，获取稳定优质订单，保持长期良性发展。目前，英正辉公司正围绕双碳主题，依托企业的区位优势，主动服务四川及周边省份的白酒企业、制造业等，助力产业包材升级，实现包材环保，开启绿色发展模式。
在建设美丽中国，推动绿色发展的时代背景下，汇鑫租赁以英正辉环保项目为切入口，通过售后回租方式在资产的原所有者保留资产使用权的前提下,将固定资产转化成为货币资本,在不占用承租人银行借贷额度的同时，增加了企业的资金获取渠道，最大化客户资产效益，助力企业产业升级。项目存续期间，汇鑫租赁依托区域优势和股东品牌优势，整合区域行业资源，帮企业融入区域发展大势，开创出精细化、特色化、绿色化的可持续发展之路，彰显国有金融企业社会责任，助力区域实体经济高质量良性循环。
在现有金融体系中，融资租赁是一种与实体经济紧密相连的金融业态，汇鑫租赁在业务开展过程中，充分运用融资租赁针对性强、方案灵活、产融结合等方面的优势，有效拓宽客户融资渠道，以高效专业的服务为缓解中小微企业融资困难，提升服务实体经济质效，推动经济高水平发展输送“租赁力量”。
自成立六年以来，汇鑫租赁发挥自身优势，始终践行为中小微企业“输血”供能的社会责任，已成功为多家发展前途良好的中小微企业解决融资困难，实现企业稳健经营。十四五时期，汇鑫租赁将继续强化责任担当意识，牢固诚信理念，深化改革，充分的利用好多元化组合产品的优点，发挥汇鑫租赁与子公司的联动效应，实现协同发展：
一是大力拓展保障性租赁住房行业项目，选择地段优、交通条件好、产业园区近的项目，叙做保障性租赁住房业务，充分改善资产结构，实现长期稳定的现金流入；二是布局新能源产业，充分的发挥融资租赁契合制造企业使用需求的天然属性，择优择强布局新能源产业链；三是甄选聚焦主业、苦练内功、强化创新的专精特新中小企业，与汇鑫租赁一同成长进步，发掘其全产业链业务机会，做专做精融资租赁业务；四是抢抓“东数西算”新风口，围绕数据中心上游设备制造业、下游数据要素流通、数据创新型应用和新型消费产业，做优做强数字化的经济业务；五是创新开展经营性租赁业务，研究与别的业务模式相匹配的业务模式，逐步优化公司资产结构，稳定利润规模。
未来，汇鑫租赁将继续秉承“敢于担当，敢于拼搏”的精神，抢抓泸州“一体两翼”特色发展的策略和成渝双城经济圈建设重大战略机遇，在唱好“双城记”、建好“经济圈”中充分的发挥国企“主力军”作用，助力中小微实体经济发展，努力在推动成渝地区双城经济圈建设中体现新担当、展现新作为、作出新贡献，续写汇鑫租赁高水平质量的发展新篇章。
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